А вот как-то я решил посчитать, что мне будет выгоднее: купить квартирку на окраине Киева или вложить ту же сумму в акции.
Сноска: сейчас будут вычисления на основе моих знаний о ценах на недвижимость и понимании работы биржи. Я не претендую на специалиста, так что поправляйте, если я в чём не прав
Сноска №2: Я беру средние условия. Без учёта возможного обвала рынка, взрыва квартиры или прочих непредсказуемых вещей.
Квартира мне обошлась бы в 40к$. Мой план – взять беспроцентный кредит (у друга) и платить ему по 500$ в месяц. 40к / 500 = 80 мес.
Через 6,5 лет у меня есть актив на 40к + ежемесячная доходность от сдачи квартиры в, допустим, 300$: 6,5 * 12 * 300 = 23,5к
Мой net worth – 63,5к$
Давайте теперь посчитаем доходы с биржи: в течение 6,5 лет я вкладываю в акции/фонды по 500$ и рассчитываю на доходность в 8% (немало, но вероятно).
Через 6,5 лет я вложил сколько же, сколько и в квартиру – 40к$ и сложный процент поработал и принёс ~12к$.
Мой net worth – 52к$.
Таааак, выходит, что через 6,5 лет квартира выгоднее, чем инвестиции
Да.
Но тут появляется вопрос: а на сколько лет ты вкладываешь? 5? 10? Может 20?
Если на 5 лет (в нашем случае – 6,5), то квартира и вправду выгоднее. А если на больше?
С квартиры в следующий месяц я получу опять 300$, а с инвестиций – 346$. Через год за месяц я с квартиры буду получать те же 300$, а инвестиционная прибыль будет расти.
Да, квартира может дорожать, аренда тоже, но мы берём максимально примитивный пример. Если вы знаете как это работает и уверены, что изменение цены на квартиру/аренду настолько радикально, что меняет принцип уравнения – рассказывайте, я с удовольствием узнаю больше на эту тему
Так вот через 4 года (через 10 лет в общей сумме), с инвестиций у вас будет 71к$ с учётом, что вы не продолжаете вкладывать, а только сложный процент работает на вас. С квартиры – 78к$.
Всё ещё выгоднее
20 лет?
Через 20 лет с квартиры будет 114к, а с инвестиций – 159к.
Я вам привёл наглядный пример того, на сколько сильно важно иметь цель и как отличаются вложения для достижения разных целей.
Вот, что может повлиять на ценность/доходность квартиры:
- Кризис
- Местоположение
- Проблемы с арендой
- Ремонт
- Может вы сами в ней будете жить и не будете тратить условные 400$ на квартиру. Тогда это, грубо говоря, +100$ ежемесячно
Вот, что может повлиять на фондовую биржу:
- 8% – это ориентир, а не предсказание
- Рынок может рухнуть
- Вы можете вложить в плохие компании
Важная деталь: рынок может рухнуть по-разному (это может быть как в 2020 при короне, когда он восстановился и взлетел ещё выше уже через полгода, а может быть как во времена Великой депрессии, когда рынок только восстановился через 10 лет).
Если у вас цель – 20 лет и рынок рухнул сейчас, то не переживайте, вы можете ещё до одного падения дотянуть. Если цель – 3-5 лет, то ситуация не из приятных, вы можете в буквальном смысле потерять деньги
Вот калькулятор, где легко посчитать инвестиционную доходность:
calcus.ru/kalkulyator-in…
Вам нравится рисковать и вы хотели бы послушать об интересной схеме? Ладно...
Чтоб потенциально заработать больше, можно купить кваритиру, через 10 лет на руках продать её и вырученные деньги вложить в акции и иметь стартовую позицию достаточную, чтоб ежемесячная доходность превосходила доходность с квартиры (~500$ против ~300$)
Важный момент: как с акциями, так и с квартирой вам придётся платить налог. Он везде разный, поэтому я не включал его в расчёты. Он тоже может поменять уравнение, не забывайте о нём
Рома Мирзоян